央視采訪視頻和文字實錄
在經濟轉型的背景下，銀行業出現了新的變化——2019年銀行家最關注的客戶類型是小微企業客戶，下一階段擬重點發展的區域中，縣域和小城鎮超過一二線城市，首次排名第一。
在采訪中，北京大學匯豐金融研究院執行院長、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松教授表示，小微企業占整個客戶服務的占比上升，并連續七年排在第一位，這表明銀行業響應政策的引導，主動將客戶服務下沉。另外，2018年調查發現，銀行家首次將縣城和大城市周邊的三四線城市作為下一步業務發展的重點。
此外，報告數據也表明，在風險管理方面，60.8%的銀行家認為，不良貸款集中爆發的風險將會是銀行業面臨的主要風險。51.8%的銀行家認為，地方政府債務風險需要重點關注。而在銀行信貸重點限制的行業中，房地產業超過冶金業位居榜首。
對此，巴曙松教授表示，在信貸投向方面，房地產的市場風險受到的關注最高；在信貸投向的限制方面，各家銀行在房地產投向的限制還是保持比較強的水平。
報告主要內容
《中國銀行家調查報告（2018）》由中國銀行業協會和普華永道會計師事務所共同發起，已經是連續第十年公開發布，并即將由中國金融出版社出版發行。
2018年，中國銀行業堅持改革創新與戰略轉型，以服務供給側結構性改革為主線，積極防范和化解金融風險，經營狀況穩健，發展態勢良好。面對中美貿易摩擦的外部沖擊、強監管政策的相繼出臺以及金融科技的不斷發展，中國銀行業更需審時度勢，在改革開放背景下重塑轉型發展之路?！秷蟾妗分荚诹私庵袊y行家應對這一局面時的判斷與思考，以及對市場發展和監管體系等的意見和建議，以促進海內外金融界與監管當局、金融機構與公眾之間的相互溝通了解，共同推動中國銀行業的改革發展。
本次銀行家調查由北京大學匯豐金融研究院執行院長、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松教授主持并負責，主要呈現五個特點：一是“點面結合”。由中國銀行業協會負責組織銀行家的問卷調查，巴曙松教授帶領課題組成員選擇有代表性的金融機構，由中國銀行業協會代表，普華永道代表和課題組代表組成訪談小組對銀行家進行專題訪談。二是“平行展開”。問卷調查在全國31個省級行政區域（不包括港澳臺）平行展開，基本覆蓋了各類中國銀行業機構，全面保證了工作高質量高效率。三是“形式多樣”。調查不僅有面向銀行家的電子問卷調查，而且還有面對面訪談、電話訪問、書面函詢。四是“針對性強”。調查緊跟國內外經濟發展形勢，著重對行業熱點、重點、難點問題進行了有針對性的專題調研。五是“內容詳實”。2018年共回收有效問卷2380份，獲取了大量真實、準確、有價值的數據信息。
《報告》共涵蓋十二個部分，包括宏觀環境、發展戰略、業務發展、風險管理與內部控制、人力資源與財務管理、金融科技與信息化、公司治理與社會責任、銀行家群體、監管評價、發展前瞻、同行評價和專題篇。其中，專題篇分別針對銀行業支持實體經濟高質量發展、交易銀行的中國發展路徑、銀行業深入推進資產證券化業務、資管新規與銀行理財業務轉型、銀行業擁抱金融科技發展浪潮、銀行業助推精準脫貧與污染防治等六個銀行業關注的重點問題進行了調研和訪談，并設兩大特別專題篇“《中國銀行家調查報告》2009—2018全梳理”和“《中國銀行家調查報告》十周年精華觀點回顧”以集中解讀十年間銀行家對中國銀行業的看法與思考。
一、經濟增速預期依舊穩定，普惠金融重點放在鄉村
進入2018年，從世界范圍內來看，全球經濟走勢產生分化，美國、歐洲、日本繼續復蘇，發展中國家增長乏力。從中國面臨的外部環境來看，中美貿易摩擦、美聯儲持續縮表等不確定因素將對中國經濟帶來不利影響。放眼國內，金融步入“穩杠桿階段”，貨幣政策維持穩健基調，強監管、防范風險依然是主旋律。2018年，約八成的銀行家認為經濟增長率穩定在6.5%，可以看出在中國經濟處在從高速增長向高質量發展轉型的時期，銀行家對經濟增速的預期并沒有出現大起大落的現象，體現出預期從高速增長過渡到穩步增長的變化。
2018年，中央農村工作會議再次明確指出“普惠金融重點要放在鄉村”，進一步強調發展普惠金融對鄉村振興戰略的重要作用，也對銀行如何服務鄉村振興戰略提出了具體要求。為此，一方面應該通過發展金融科技，來解決信息不對稱等問題，另一方面應該重點支持農副產品、鄉村旅游和文化等涉農特色產業。
二、全面提升風險管控能力，規范發展金融綜合經營
建設強大高效的風險管理體系，是商業銀行守住風險底線、承擔社會責任、提升服務實體經濟水平的必然選擇。十九大召開后的中央經濟工作會議特別將防范化解風險列為未來三年的三大任務之首，并明確“重點是防控金融風險”?？梢?，在未來較長時間內銀行業仍需堅持“底線”思維，深入整治市場亂象，嚴格規范金融市場交易行為，全面提升風險防控能力。
隨著宏觀經濟形勢的變化、客戶金融需求的變遷以及資本充足率監管的趨嚴，金融綜合經營逐漸成為商業銀行轉型發展的重要選擇。在推進過程中，銀行家認為要穩步推進，規范發展，不可過快或停滯。
三、持續重視小微企業貸款，房地產業控制力度加大
近年來，銀行業積極支持小微企業發展，不斷提升對小微企業金融服務工作水平。小微企業貸款在針對銀行業公司金融業務發展重點的調查中連續第七年被銀行家列為首位，目前，各類金融機構普遍采用降低小微貸款門檻、提高放貸審批效率、提高小微企業不良貸款容忍度等方式來拓展小微企業貸款業務。
2018年年中政治局會議提出“整治市場秩序，堅決遏制房價上漲”，各地區不斷加強房地產行業宏觀調控。一線城市調控力度持續加大，熱點城市普遍存在“認房又認貸” “限購又限售”的現象；三、四線城市則因地制宜，采用多種調控措施，這在一定程度上促使中國銀行業針對房地產行業貸款采取更為審慎的態度。
四、整治銀行業亂象，規范銀行業經營管理
當前，內外部復雜因素相互交織，中國經濟結構調整及供給側結構性改革將持續推進。在風險管理方面，2018年銀行業面臨的主要風險仍然是信用風險。為此，銀行家更注重風險的識別與監測，加強貸前審查和貸中監控，以期從源頭切斷風險。在內部控制方面，銀行家傾向對內部員工行為開展日常監測，防微杜漸，構筑內外部業務和部門內業務之間的防火墻，防范風險傳遞。
自2017年開始，監管機構逐步推進整治銀行業亂象的各項舉措，2018年在全國范圍內進一步深化整治銀行業市場亂象。在央行MPA考核、銀保監會“三三四十”檢查等作用下，同業理財規模出現大幅下降，表外業務也逐步回歸表內。由于前期急速擴張階段累積的“灰色地帶”面積較大，需一定周期逐步整治，金融體系內部去杠桿、去通道、去鏈條工作將進一步深入。
五、銀行業積極支持實體經濟高質量發展
第五次全國金融工作會議明確強調，金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融的天職，也是防范金融風險的根本舉措。銀行業作為我國金融體系的重要組成部分，需要主動適應經濟環境變化，支持經濟高水平高質量發展。
按照2018中央經濟工作會議要求，要以金融體系結構調整優化為重點深化金融體制改革，發展民營銀行和社區銀行，推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源。要圍繞國家重大戰略規劃和供給側結構性改革主線，支持好鄉村振興戰略、創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略、先進制造業和民營小微企業等。抓住實體經濟融資鏈條中的薄弱環節，解決好小微企業融資難和農村金融服務不足等問題。銀行信貸投放做到有取有舍、有保有壓、有進有退，支持產業結構的優化和升級。
六、加速推進交易銀行業務的發展
近年來，國內外經濟金融形勢復雜多變，行業風險加劇、資產質量承壓、產能過剩企業經營困難、金融脫媒和利差下降持續加劇、互聯網金融等新型金融業態快速增長等因素都對銀行業傳統盈利模式形成挑戰，交易銀行業務日益成為新的利潤增長點和銀行業務轉型的重要方向。
超八成的銀行家認為應加速或者穩步推進交易銀行業務的發展。逾六成的銀行家認為交易銀行業務對銀行獲取新的業務增長點以及提高客戶黏度方面有重要作用。超半數的銀行家認為本行供應鏈金融業務初步發展，其中客戶資源雄厚被認為是銀行發展供應鏈金融業務最大的優勢?，F金管理業務被認為是交易銀行中最受關注的細分業務，供應鏈金融業務緊隨其后。
七、資產證券化業務促進了融資效率的提升
近年來，我國資產證券化市場呈現出增長迅速、運行穩健、不斷創新的良好局面，有效促進了融資效率的提升。2018年前三季度我國信貸資產證券化發行總額為5743.36億元，同比增長78%。在監管趨嚴的背景下，銀行在風險可控的前提下開展資產證券化業務，能優化自身的資產結構，提高資產流動性，進一步有效管理其資產負債水平。
銀行信貸資產證券化產品種類繁多，多數銀行家認為將優先發展住房抵押貸款。2017年末，我國個人住房貸款余額為21.9萬億元，同比增長22.2%。住房抵押貸款體量大且增速快，其資產證券化產品的發行能大力幫助銀行提升資產流動性。
八、資管新規促進銀行理財業務轉型
2018年4月27日，人民銀行、銀保監會、證監會、外管局聯合發布《關于規范資產管理業務的指導意見》，隨后2018年9月29日銀保監會《商業銀行理財業務監督管理辦法》等監管細則逐步出臺落地，各家商業銀行正加快理財業務轉型步伐。
多數銀行家認為資管新規落地后，資管業務將回歸業務本源，降低金融體系內的風險集聚。資產管理的本質是受人之托代客理財，由客戶自行承擔投資帶來的風險與收益。資產管理業務回歸本源，可降低資管業務隱性剛兌帶來的風險在銀行內集聚的問題。
九、銀行業積極運用金融科技，探索業務發展新路徑
伴隨金融科技的迅猛發展，中國銀行業積極在大數據、云計算、區塊鏈等領域探索金融業務發展的新路徑、新模式，但在創新過程中也面臨市場、技術、法律環境等方面的挑戰與困難。未來中國銀行業與信息科技企業將采取多樣化的方式加強合作，共同協作推動金融科技發展。
銀行家較為重視大數據技術在貸前的應用，對數據的關注也不僅僅局限于覆蓋面，而是越來越重視數據的質量?，F階段銀行業憑借一定程度的自我研發能力，通過設備開發軟件，應用云計算技術提供多樣化服務。相較之下，物聯網技術應用方向仍在摸索。區塊鏈技術則集中應用于結清算、數字票據與供應鏈金融業務。
十、銀行業助推精準脫貧與污染防治
打好脫貧攻堅戰是黨的十九大提出的三大攻堅戰之一，在2020年如期完成脫貧攻堅任務離不開金融扶貧，它能夠為扶貧帶來大量資金，是實現精準扶貧的重要手段，從而保障扶貧目標的實現。堅決打贏脫貧攻堅戰就是要解決“不平衡不充分發展”的問題。安排專項信貸資金支持是目前對扶貧工作采取的主要措施 ，同時產品創新能力仍需加強。
同時，我國“十三五”發展規劃和《生態文明體制改革總體方案》明確提出要堅持綠色發展，構建綠色金融體系。發展綠色金融是實現綠色發展的重要推動力量，也是供給側結構性改革的重要內容。2018年的政府工作報告提出，要推進污染防治取得更大成效，攜手行動，建設天藍、地綠、水清的美麗中國。多數銀行家認為應從金融產品創新切入污染防治工作，目前主要涉足綠色信貸業務，未來還需解決創新產品單一、資源較為匱乏的問題。
